Ипотечные каникулы по-новому: семьям с двумя и более детьми дадут льготный период без подтверждения падения доходов

Государственная дума завершила рассмотрение законопроекта № 981512‑8 — документ принят в третьем, окончательном чтении. Нововведение призвано поддержать российские семьи в один из самых затратных периодов — после появления второго ребёнка или последующих детей. Теперь у заёмщиков появится отдельное, специально предусмотренное основание для получения ипотечных каникул, причём без необходимости доказывать ухудшение финансового положения.

В чём суть изменений

Главное новшество — появление самостоятельного основания для льготного периода: рождение или усыновление (удочерение) второго и следующих детей. В таких случаях заёмщик сможет запросить каникулы сроком до 18 месяцев. При этом банк не вправе требовать документы, подтверждающие снижение дохода: сам факт появления ребёнка в семье будет достаточным основанием для предоставления льготы.

Такой подход заметно отличается от действующего сейчас порядка, при котором для получения каникул нужно подтвердить существенное падение доходов. Для семей с первым ребёнком этот механизм сохраняется в неизменном виде: чтобы воспользоваться льготой, по‑прежнему придётся документально обосновать ухудшение финансового положения и соответствовать установленным критериям.

На кого распространяется и когда заработает

Закон вступит в силу 1 сентября 2026 года. При этом его действие будет иметь обратную силу: он распространится на ипотечные кредиты, оформленные до этой даты. Это значит, что семьи, которые взяли ипотеку раньше, тоже смогут воспользоваться новыми условиями, если у них после вступления закона в силу родится или будет усыновлён второй либо последующий ребёнок.

Зачем это нужно и как это работает на практике

Появление ребёнка серьёзно меняет семейный бюджет: растут траты на питание, одежду, медицинские услуги, детские товары. При этом у одного из родителей может снизиться доход из‑за выхода в отпуск по уходу за ребёнком или перехода на неполную занятость. Новый механизм позволяет семье временно снизить нагрузку по ипотечному платежу, не дожидаясь формального подтверждения «просадки» доходов — сам факт расширения семьи уже считается достаточным основанием.

На практике это будет выглядеть так: заёмщик подаёт в банк заявление и прикладывает подтверждающие документы (например, свидетельство о рождении или об усыновлении). Банк обязан рассмотреть обращение и при соблюдении условий предоставить льготный период продолжительностью до полутора лет. В течение этого времени ежемесячные платежи могут быть снижены или полностью приостановлены — в зависимости от выбранного варианта и условий договора.

Что важно помнить

• Льгота касается только семей, в которых появляется второй или последующий ребёнок. Для первого ребёнка действует прежний порядок с обязательным подтверждением снижения дохода.

• Максимальный срок каникул — 18 месяцев, но заёмщик вправе запросить и меньший период.

• Условия предоставления каникул регулируются законом и должны быть едиными для всех банков, работающих с ипотекой.