Конституционный Суд РФ защитил права страховщиков по ОСАГО: новое постановление меняет правила возмещения ущерба

26 мая 2026 года Конституционный Суд Российской Федерации вынес знаковое постановление № 34‑П, которое меняет подход к возмещению ущерба по полисам ОСАГО. Суд признал не соответствующими Конституции РФ отдельные положения Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Какие нормы признаны неконституционными

КС РФ признал не соответствующими Основному закону:

• пункты 15.1, 15.2 и 16.1 статьи 12 Федерального закона «Об ОСАГО»;
• подпункт «б» статьи 7 того же закона — во взаимосвязи со статьёй 15 Гражданского кодекса РФ.

Эти положения регулировали порядок организации и оплаты восстановительного ремонта повреждённых в ДТП автомобилей.

Суть проблемы и позиция Суда

Спор возник из‑за ситуации, когда рыночная стоимость ремонта повреждённого автомобиля превышает установленную законом страховую сумму (400 тысяч рублей для ущерба имуществу). Ранее действовавшая трактовка обязывала страховщика полностью покрыть расходы на ремонт, даже если они выходили за пределы лимита ОСАГО, — либо компенсировать разницу деньгами.

Конституционный Суд указал, что такая трактовка нарушает баланс интересов сторон и возлагает на страховые компании чрезмерную финансовую нагрузку. Ключевые аргументы КС РФ:

1. Страховщик обязан организовать ремонт в пределах страховой суммы — это его основная обязанность по договору ОСАГО.
2. Если рыночная стоимость ремонта выше лимита, а потерпевший не согласен доплачивать разницу, страховщик не должен нести полную имущественную ответственность за превышение.
3. Невозможность выполнить ремонт в полном объёме из‑за нехватки лимита ОСАГО не является нарушением со стороны страховой компании, если расчёт по методике Банка России укладывается в страховую сумму.

Что изменится для автовладельцев и страховщиков

До внесения соответствующих поправок в законодательство Конституционный Суд установил временный порядок действий в спорных ситуациях:

• Вариант 1. Потерпевший может самостоятельно доплатить разницу между рыночной стоимостью ремонта и лимитом ОСАГО на станции техобслуживания (СТО), которую предложил страховщик.
• Вариант 2. Потерпевший вправе отказаться от натурального возмещения (ремонта) и получить денежную выплату в пределах страховой суммы (до 400 тысяч рублей).

Значение решения

Постановление КС РФ призвано:

• снизить финансовую нагрузку на страховые компании, которая возникала из‑за судебных исков по превышению лимитов ОСАГО;
• уточнить границы ответственности страховщиков при организации восстановительного ремонта;
• дать чёткие ориентиры судам при рассмотрении аналогичных дел до внесения изменений в закон;
• стимулировать автовладельцев заранее оценивать реальную стоимость ремонта и принимать взвешенные решения о доплате.

Законодателям предстоит внести поправки в Закон об ОСАГО, чтобы привести его в соответствие с позицией Конституционного Суда. Эксперты ожидают, что это снизит количество споров между автовладельцами и страховщиками по вопросам возмещения ущерба.