Росфинмониторинг предложил замораживать счета при частичном совпадении данных клиента с «чёрным списком»

Ведомство хочет закрыть лазейку, которой пользуются фигуранты антиэкстремистских перечней: меняют написание имени или фамилии — и банковская система их не узнаёт. Новые правила ударят и по добросовестным клиентам: эксперты прогнозируют до 25% дополнительных блокировок.

Суть инициативы

Росфинмониторинг разработал поправки к закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Проект опубликован на федеральном портале нормативных правовых актов, общественное обсуждение завершится 24 сентября.

Сейчас банки обязаны блокировать счета клиентов, которые напрямую фигурируют в перечне Росфинмониторинга — списке лиц, причастных к экстремистской или террористической деятельности. Там более 15 тысяч человек, их средства замораживаются в течение суток после появления имени в списке. 

Новый механизм расширяет основания для заморозки: если данные клиента лишь частично совпадут с информацией о человеке, в отношении которого уже действуют меры по замораживанию средств, банк приостановит операции на пять рабочих дней. Проверять будут прежде всего ФИО и дату рождения.

Если за пять дней компетентные органы не примут решение о продлении ограничений, доступ к деньгам восстановят — при условии, что нет иных оснований для блокировки (например, внесения клиента в перечень Росфинмониторинга). 

Зачем это нужно

На 1 февраля 2026 года более 800 фигурантов перечня имели сразу несколько вариантов записи своих данных. Чаще всего расхождения связаны с транслитерацией — разным написанием фамилий и имён при переходе с кириллицы на латиницу и обратно. По пояснительной записке, действующие нормы закона обязывают банки информировать Росфинмониторинг о принятых мерах по блокировке, но не дают им инструментов, чтобы оперативно остановить операции, если данные клиента не совпадают со списком буква в букву, но подозрительно похожи. 

Фактически сейчас человек из «чёрного списка» может изменить одну букву в фамилии или поменять дату рождения — и автоматическая банковская система его не распознает. Новые правила должны закрыть эту лазейку. 

Как будут определять «частичное совпадение»

Конкретные критерии Росфинмониторинг сформирует после принятия поправок на основе анализа правоприменительной практики. В ведомстве уточнили: расхождения в данных должны быть минимальными, но при этом «давать основания полагать, что лицом, принимаемым на обслуживание финансовой организацией, является именно лицо, в отношении которого должны применяться меры по замораживанию». 

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков подтвердил: критерии разрабатывает Росфинмониторинг, и различия между данными клиента и записью из перечня должны быть минимальными. 

Что говорят эксперты

Участники финансового рынка предупреждают: нововведение приведёт к всплеску ошибочных блокировок.

Особенно рискуют носители распространённых фамилий — Смирнов, Иванов, Кузнецов, Попов, Соколов, Лебедев, Козлов, Новиков, Морозов, Петров. Полных тёзок по ФИО в России меньше 1%, но именно на них может прийтись львиная доля ошибочных заморозок. 

Контекст: блокировки уже растут

По данным исследования, на которое ссылаются «Ведомости», за последние два года зафиксировано 81 200 сообщений в соцсетях о блокировке счетов. Из них за последний год — 53 500 (рост на 93%), за последние полгода — 32 000 (рост на 48,8%). Самые резкие всплески пришлись на август 2025 года (+152,8%) и ноябрь 2025 года (+54,1%). 

С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг получил прямой доступ к данным о переводах через Систему быстрых платежей и карты «Мир» — через НСПК, минуя банки. Ведомство обещало избегать массовых блокировок. 

Сроки

После завершения общественного обсуждения 24 сентября и официального опубликования закона поправки вступят в силу через 270 дней — ориентировочно летом 2027 года. 

Что делать, если счёт заблокировали

Если банк приостановил операции по 115-ФЗ, нужно связаться с кредитной организацией и уточнить причину блокировки. Как правило, банк запрашивает документы, подтверждающие происхождение средств и экономический смысл операций. После предоставления всей информации ограничения снимаются — но процесс может занять от нескольких часов до нескольких дней. 

Эксперты советуют: если ваша фамилия и имя распространены, заранее проверяйте, нет ли у вас полных тёзок в открытом доступе, и держите под рукой документы, подтверждающие вашу личность и происхождение доходов.