В России усложнят правила банковских переводов

С 1 апреля в России вступят в силу обновлённые правила осуществления банковских переводов. Изменения затронут практически всех пользователей финансовых услуг — от частных лиц до представителей бизнеса.

Что изменится?

Основные нововведения коснутся оформления платёжных поручений. Отныне при совершении перевода потребуется:

1. Указывать причину перевода — кратко пояснять, за что или в связи с чем отправляются деньги. Примеры допустимых формулировок: «оплата по договору № 123», «возврат долга», «подарок на день рождения», «аванс за ремонтные работы» и т. д.

2. Вносить полные ФИО получателя. Это требование станет обязательным даже для небольших сумм — система не позволит подтвердить операцию без корректного указания данных.

3. Прикладывать подтверждающие документы (в отдельных случаях). Если сумма перевода значительна либо операция вызывает у банка вопросы, может потребоваться загрузить скан или фото договора с указанием даты заключения. Это касается, например:

   • расчётов между юридическими лицами;

   • крупных платежей от частных лиц (например, при покупке автомобиля или недвижимости);

   • регулярных переводов с похожими формулировками назначения.

Новая опция: «Фактический плательщик»

В интерфейсе банков появится дополнительное поле — «Фактический плательщик». Его необходимо заполнять в ситуациях, когда перевод выполняет не владелец счёта, а его представитель. К таким случаям относятся:

• операции, проводимые бухгалтером компании от имени организации;

• платежи по доверенности (например, если родственник распоряжается средствами пожилого человека);

• переводы через уполномоченных агентов или посредников.

В этом поле указываются ФИО лица, которое фактически инициировало и контролирует перевод.

Последствия несоблюдения правил

Если отправитель проигнорирует новые требования и оформит перевод без необходимых пояснений, банк вправе:

• приостановить операцию до получения уточнений;

• запросить дополнительные документы;

• в отдельных случаях — заблокировать счёт на время проверки;

• передать информацию в контролирующие органы, если операция выглядит подозрительной.

Цель изменений

По данным источников, близких к регулятору, главная цель нововведений — повышение прозрачности денежных потоков и противодействие незаконному обороту средств. Дополнительные данные помогут:

• эффективнее выявлять схемы отмывания денег;

• снизить риски мошенничества;

• упростить налоговый контроль за доходами граждан и организаций.

Банки уже начали адаптировать свои онлайн‑сервисы и мобильные приложения под новые правила. Клиентам рекомендуется заранее ознакомиться с обновлённым интерфейсом и порядком заполнения полей — это позволит избежать задержек при проведении платежей после 1 апреля.